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Dépassez ces 7 clichés sur l’investissement ! Une question d’état d’esprit Avant de commencer, dites vous bien que pour être un bon investisseur, cela demande un état d’esprit qui n’est pas naturel pour nous les être humain, car il demande de mettre de coté nos émotions. Nous vous recommandons de lire celui sur System 1/System 2 (lien dans [cet article]). Au delà des simples biais cognitifs, il y a des clichés sur le monde de l’investissement qui restent bien impregnés dans l’esprit des gens. Pour vous aider à dépasser ces idées recues, nous vous avons préparé une petite liste. Bonne lecture ! Cliché n°1 : si j’investis en bourse, je risque fortement de tout perdre. Comme nous sommes des gens responsables, nous allons commencer par une mise en garde. Oui, c’est vrai que quand vous investissez en bourse, sur n’importe quel support, votre capital est à risque. Sauf que l’investissement, c’est comme une science. Certes, quand vous passez sur un pont, il y a un risque qu’il s’écroule. En revanche, si les ingénieurs ont bien fait leur boulot, le pont ne va surement pas s’effondrer. C’est pareil en investissement : si votre portefeuille est bien construit, et que vous adoptez un bon comportement, alors il n’y a pas de raison de perdre de l’argent à long terme. La clé, on ne vous le répètera jamais assez, c’est la diversification. C’est pour cela qu’on en a fait un article à part entière (lien vers article sur la diversification). En effet, si vous mettez tous vos oeufs dans le même panier (exemple vous investissez tout votre argent dans Renault), alors vous risquez de tout perdre si la société fait faillite. MAIS. Avec notre méthode d’investissement qui est simple, efficace et rigoureuse, il est impossible de tout perdre. En effet, notre méthode consiste à investir dans des ETF (si vous ne savez pas ce qu’est un ETF, lisez cet article : Comprendre l’ETF en 3 minutes avec un exemple). Investir dans un ETF, cela équivaut à investir dans un panier constitué de plusieurs dizaines, centaines, voire milliers de sociétés. Un peu de réflexion philosophique au passage : Pour tout perdre, il faudrait que toutes les sociétés fassent faillite en même temps. Si une telle chose arrive, cela signifierait que des millions d’investisseurs dans le monde (y compris des milliardaires, des grandes banques, des grands fonds d’investissement, ainsi que tous les retraités américains, anglais, chinois, suisse et australien qui dépendent des marchés Actions pour percevoir leur retraite) perdraient tout ce qu’ils possèdent. Autrement dit, ce serait la fin du monde capitaliste, et notre société traverserait une grave crise qui irait au-delà des problèmes d’argent. Croyez nous, dans ces cas là, votre argent ne sera plus vraiment votre principal point de préoccupation.. Cliché n°2 : il faut être un expert pour investir sur les Actions. Encore une fois, regardons les chiffres. Il est démontré que 80% des gérants de portefeuilles américains (qui sont les fameux « experts de l’investissement ») ne parviennent pas à « battre le marché » (c’est à dire battre un ETF qui représente le marché) Autrement dit, si vous investissez en un clic dans l’ETF du marché américain, vous allez battre statistiquement 80% des gérants de portefeuille américains, qui passent leur journée à essayer de faire mieux que vous. Cela peut paraître absurde, mais c’est la réalité des chiffres. Cet article creuse ce phénomène plus en détail : [lien vers l’article David contre goliath, comment battre 90% des gérants de portefeuille américains ?’] Alors vous allez nous dire, on n’y croit pas à vos chiffres. Pourtant, c’est la réalité du terrain. Le monde de l’investissement est composé de gens qui sont surdiplomés, et malgré cela, une grande partie d’entre eux génèrent une performance moins bonne que les placements que nous proposons. Pourquoi ? Car il faut se rendre compte que les professionnels de l’investissement (trader, gérants de portefeuille, caisses d’assurance, fonds de pension pour les retraites, etc) sont soumis à des contraintes qui les obligent à avoir un comportement qui n’est pas adapté à l’investissement de long terme. Certains d’entre eux ont des contraintes de risque au quotidien qui les forcent à vendre alors que ce n’est pas rationnel d’un point de vue purement financier. Beaucoup d’entre eux cherchent à faire des opérations tous les jours sur les marchés pour gagner de l’argent « rapidement », alors qu’il est démontré que ce n’est pas possible. Chez Placements pour tous, nous avons choisi de nous mettre à l’écart et de garder la tête froide. Nous avons choisi une approche simple, humble et efficace. Notre approche ne cherche pas à être « sexy » , ni flamboyante, ni magique. Nous n’allons pas vous donner la recette secrète pour « gagner de l’argent rapidement et de manière sure », comme certains youtubeurs auto-proclamés experts en investissement veulent vous le faire croire. Mais nous allons vous donner certaines clés pour avoir conscience de certaines bases avant de vous lancer. Cliché n°3 : pour être un bon investisseur, je dois suivre tous les jours l’évolution de mon portefeuille. Si vous lisez certains articles de grands investisseurs à succès sur internet, vous retrouverez souvent cette phrase : « la meilleure décision que j’ai prise en tant qu’investisseur en 30 ans de carrière, a été de ne rien faire et d’attendre ». Oui, c’est certainement là l’autre clé de la réussite en investissement (et on sait, c’est celle que vous détestez le plus) : la patience. Si vous commencez à regarder votre portefeuille TOUS les jours pour voir l’évolution de votre plus value, vous risquez de perdre votre sang froid, et d’oublier votre objectif de long terme. Rappelez vous, l’objectif n’est pas de gagner tous les jours, mais de gagner au bout de 3 ans. Nous vous invitons également à lire le très bon article [lien vers l’article ‘le lièvre et la tortue’] qui démontre cela. Le fait de regarder l’évolution de votre investissement tous les jours pourrait vous faire paniquer quand votre plus value sera négative (car cela arrivera parfois). Cela est normal, c’est la nature humaine. Justement, pour

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Comment savoir quel est mon profil d’investisseur ?

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Comment savoir quel est mon profil d’investisseur ? Au moment de remplir le questionnaire obligatoire pour souscrire à un investissement via votre banque ou via un courtier en ligne, vous allez probablement tomber sur cette question : Quel est votre profil d’investisseur ? Etes-vous un investisseur averse au risque, prudent, équilibré, ou dynamique ? C’est une question qui peut paraitre très philosophique et qui est difficile à répondre, car ce n’est pas parce que vous êtes du genre à traverser la route sans regarder que vous êtes pour autant un investisseur dynamique. Une question qui a exactement la même signification : « Quel est votre horizon d’investissement ? » Cette question là aussi, votre banquier vous l’a peut-être déjà posé. Tout aussi difficile à répondre. La première réponse qui nous vient à l’esprit c’est « Quelle question ?! Je veux gagner de l’argent le plus vite possible, et avec peu de risque s’il vous plait ! ». En fait, la vraie question qu’il faudrait poser est la suivante : « Vous voulez placer 10.000 euros aujourd’hui. – Est-ce que vous aurez absolument besoin de ces 10.000 euros pour dans 1 an ? si vous voulez vous payer de magnifiques vacances à vous et votre petite famille l’été prochain par exemple – ou bien dans 3 ans ? vous voulez peut être payer l’école de commerce de votre fille qui va finir son lycée dans 3 ans – ou bien cet argent vous en aurez besoin seulement dans plus de 5 ou 10 ans ? vous placez pour votre retraite ou vous voulez construire un patrimoine pour aider vos enfants à se lancer dans la vie quand ils seront grands ? » Voilà ce que la question « quel est votre profil d’investisseur » signifie. Pourquoi a-t-on besoin de savoir cela pour vous aider à placer votre argent ? Comme nous l’avons vu dans la rubrique Ce que votre banquier ne vous a pas dit, les Actions ca monte, mais seulement si on est patient. En effet, on a démontré que si vous attendez 5 ans, vous avez 85% de chance d’avoir un rendement positif sur les Actions. Autrement dit, si vous avez 10.000 euros à placer, et que vous ne pensez pas avoir besoin de ces 10.000 euros d’ici 5 ans, nous vous conseillerons de les placer en Actions, car, dans 5 ans, vous devriez retrouver vos 10.000 euros sains et saufs, et probablement avec quelques euros en plus… [mettre ce paragraphe en retrait d’alinéa svp] Note en aparté : « oui mais si j’ai un coup dur au cours de ces 5 ans ? » Lisez notre article [lien vers l’article « quelle répartition globale pour mon patrimoine ? »] qui vous conseille notamment de garder un « bas de laine » sur un compte type Livret A, qui pourra vous servir en cas de dépenses imprévues. Si vous avez 10.000 euros à placer mais que vous en aurez besoin dans 1 an ou dans 3 ans, il existe d’autre solutions pour tout de même faire fructifier votre argent, en étant certain d’avoir ce montant sain et sauf au bout d’1 an ou 3 ans.

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Ce que votre banquier ne vous a pas dit

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Ce que votre banquier ne vous a pas dit Les Actions, c’est plus rentable que l’immobilier sur le long terme. Sans rentrer dans tous les détails des avantages et des inconvénients d’investir en immobilier ( [lien vers l’article ‘et l’immobilier dans tout ça?’]), les chiffres montrent que sur le long terme, investir dans des Actions rapporte plus que d’investir dans l’immobilier. Les 2 courbes ci-dessous représentent l’évolution au fil des années d’un investissement de 100€, soit dans l’immobilier parisien (qui est bien connu pour avoir particulièrement bien performé au cours des 2 dernières décennies), soit dans des Actions Monde. Dans le cas d’un investissement en Actions, vous auriez généré 3,5x votre mise initiale, contre 2x votre mise initiale, en 20 ans. Cela correspond à un rendement annuel équivalent de +7,3% pour les Actions, contre +3,7% pour l’immobilier parisien. Sources : Immobilier Paris : données Insee. Actions Monde : ETF investissable Encore une fois, l’excellent article [lien vers l’article ‘et l’immobilier dans tout ça?’]) est là pour en parler, mais gardez en tête qu’investir en immobilier est en effet une bonne idée, mais que celui-ci est là pour vous aider à construire un patrimoine grâce à votre capacité d’endettement, et non pour générer une performance importante (la nuance est subtile, cet article pourra vous intéresser : [lien vers l’article ‘Immoblier : se construire un patrimoine en utilisant sa capacité d’endettement’] Vous n’investissez donc pas dans l’immobilier pour générer de la performance, mais plutôt pour construire un patrimoine. Les Actions, ça monte (en tous cas sur le long terme) D’abord, ce que votre banquier vous dit, et c’est normal car il a l’obligation de vous le dire, c’est que les Actions c’est risqué. Certes, les Actions c’est risqué : ça monte et ça descend, et cela quotidiennement. Ce que votre banquier oublie de vous dire, c’est de prendre un pas de recul, et de regarder ce que votre placement donnerait sur un horizon de 3 ans, ou même 5 ans. On a fait les calculs pour vous. Sur un horizon de 3 ans (c’est-à-dire si vous aviez commencé à investir n’importe quel jour au cours de ces 20 dernières années, et que vous n’aviez rien touché à votre investissement – disons vous avez oublié pendant 3 ans qu’il existait ☺ ), et bien dans 85% des cas, votre investissement génère une performance positive. Quand la performance est positive, vous gagnez en moyenne +40%. Quand la performance est négative, vous perdez en moyenne -23%, et vous mettez environ 1 an et demi à revenir en territoire positif. Maintenant, sur un horizon de 5 ans. Dans 85% des cas, votre investissement génère une performance positive. Quand la performance est positive, vous gagnez en moyenne +70%. Quand la performance est négative, vous perdez en moyenne -6%, et vous mettez environ 1 an à revenir en territoire positif. Notez bien que ces simulations prennent en compte la grande crise de 2008, où les Actions ont perdu au pire de la crise -50%. Vous voyez donc que même si une grande crise devait se produire, les dégâts ne seraient pas dramatiques. Nous sommes même au contraire du coté de ceux qui estiment qu’une crise est une opportunité d’achat, là où la plupart des gens paniquent (lire le très bon article sur la méthode du lissage : [lien vers la méthode du lissage]) Et oui, la bourse ce n’est pas le casino, car en bourse, vous êtes quasiment sur de gagner sur le long terme. Mais comment expliquer cela ? La réponse est simple : même si on dit souvent que le cours des Actions est déconnecté de la réalité des entreprises, en fait cela est totalement faux. En effet, il est démontré que le facteur principal qui explique l’évolution des marchés Actions, ce sont les résultats financiers des entreprises ! Et, en moyenne, les résultats des entreprises sont en croissance sur le long terme ! Le graphique ci-dessous montre bien que la hausse de la bourse américaine depuis 1990 a suivi la croissance des résultats des entreprises. Vous avez du le comprendre avec les chiffres plus haut, le maitre mot pour gagner en bourse, c’est d’être patient et méthodique. L’humain a tendance à réagir face à la peur, c’est sa nature. Mais en bourse, vous devez lâcher prise. La principale raison pour laquelle les gens perdent de l’argent en bourse, c’est qu’ils prennent trop de décisions. Oui, le problème ce n’est pas de prendre les bonnes ou les mauvaises décisions, le problème c’est de prendre trop de décisions, là où le mieux serait simplement de ne rien faire. Si vous lisez l’article [‘Trader vs investisseur de long terme : qui gagne ? Le lièvre et la tortue’], vous allez parfaitement comprendre. Votre banquier ne vous a pas dit de rester calme Ok c’est bien beau tous ces concepts mais moi j’investis dans quelles Actions ? Votre banquier vous répondra : Peugeot, L’Oréal, ou bien Nestlé, ou peut être Carrefour ? Nous, on vous répond : achetez les toutes. Encore une fois, notre approche est simple, scientifique, terriblement efficace. Il est démontré que, statistiquement, si vous choisissez vous-même certaines sociétés dans lesquelles investir, vous aurez une moins bonne performance que si vous investissiez dans un ETF. Là on vous a perdu. Ne fuyez pas, et prenez 2 minutes pour lire cet article qui est très simple : [lien vers l’article ‘qu’est ce qu’un ETF’]. Votre banquier ne vous proposera jamais d’investir dans un ETF. Pourquoi ? Parce que déjà, parfois il ne sait pas ce que c’est, et, surtout, il ne recevra pas de commission s’il vous fait investir dessus. A ce propos, lisez l’article sur [lien vers l’article ‘Pourquoi 2% de frais c’est 30% de frais ?’].