Ce que votre banquier ne vous a pas dit

Les Actions, c’est plus rentable que l’immobilier sur le long terme.

Sans rentrer dans tous les détails des avantages et des inconvénients d’investir en immobilier ( [lien vers l’article ‘et l’immobilier dans tout ça?’]), les chiffres montrent que sur le long terme, investir dans des Actions rapporte plus que d’investir dans l’immobilier.

Les 2 courbes ci-dessous représentent l’évolution au fil des années d’un investissement de 100€, soit dans l’immobilier parisien (qui est bien connu pour avoir particulièrement bien performé au cours des 2 dernières décennies), soit dans des Actions Monde. Dans le cas d’un investissement en Actions, vous auriez généré 3,5x votre mise initiale, contre 2x votre mise initiale, en 20 ans. Cela correspond à un rendement annuel équivalent de +7,3% pour les Actions, contre +3,7% pour l’immobilier parisien.

Encore une fois, l’excellent article [lien vers l’article ‘et l’immobilier dans tout ça?’]) est là pour en parler, mais gardez en tête qu’investir en immobilier est en effet une bonne idée, mais que celui-ci est là pour vous aider à construire un patrimoine grâce à votre capacité d’endettement, et non pour générer une performance importante (la nuance est subtile, cet article pourra vous intéresser : [lien vers l’article ‘Immoblier : se construire un patrimoine en utilisant sa capacité d’endettement’]

Vous n’investissez donc pas dans l’immobilier pour générer de la performance, mais plutôt pour construire un patrimoine.

Les Actions, ça monte (en tous cas sur le long terme)

D’abord, ce que votre banquier vous dit, et c’est normal car il a l’obligation de vous le dire, c’est que les Actions c’est risqué.

Certes, les Actions c’est risqué : ça monte et ça descend, et cela quotidiennement.

Ce que votre banquier oublie de vous dire, c’est de prendre un pas de recul, et de regarder ce que votre placement donnerait sur un horizon de 3 ans, ou même 5 ans.

On a fait les calculs pour vous.

Sur un horizon de 3 ans (c’est-à-dire si vous aviez commencé à investir n’importe quel jour au cours de ces 20 dernières années, et que vous n’aviez rien touché à votre investissement – disons vous avez oublié pendant 3 ans qu’il existait ☺ ), et bien dans 85% des cas, votre investissement génère une performance positive. Quand la performance est positive, vous gagnez en moyenne +40%. Quand la performance est négative, vous perdez en moyenne -23%, et vous mettez environ 1 an et demi à revenir en territoire positif.

Maintenant, sur un horizon de 5 ans.

Dans 85% des cas, votre investissement génère une performance positive. Quand la performance est positive, vous gagnez en moyenne +70%. Quand la performance est négative, vous perdez en moyenne -6%, et vous mettez environ 1 an à revenir en territoire positif.

Notez bien que ces simulations prennent en compte la grande crise de 2008, où les Actions ont perdu au pire de la crise -50%. Vous voyez donc que même si une grande crise devait se produire, les dégâts ne seraient pas dramatiques. Nous sommes même au contraire du coté de ceux qui estiment qu’une crise est une opportunité d’achat, là où la plupart des gens paniquent (lire le très bon article sur la méthode du lissage : [lien vers la méthode du lissage])

Et oui, la bourse ce n’est pas le casino, car en bourse, vous êtes quasiment sur de gagner sur le long terme.

Mais comment expliquer cela ?

La réponse est simple : même si on dit souvent que le cours des Actions est déconnecté de la réalité des entreprises, en fait cela est totalement faux.

En effet, il est démontré que le facteur principal qui explique l’évolution des marchés Actions, ce sont les résultats financiers des entreprises !

Et, en moyenne, les résultats des entreprises sont en croissance sur le long terme ! Le graphique ci-dessous montre bien que la hausse de la bourse américaine depuis 1990 a suivi la croissance des résultats des entreprises.

Vous avez du le comprendre avec les chiffres plus haut, le maitre mot pour gagner en bourse, c’est d’être patient et méthodique.

L’humain a tendance à réagir face à la peur, c’est sa nature.

Mais en bourse, vous devez lâcher prise.

La principale raison pour laquelle les gens perdent de l’argent en bourse, c’est qu’ils prennent trop de décisions. Oui, le problème ce n’est pas de prendre les bonnes ou les mauvaises décisions, le problème c’est de prendre trop de décisions, là où le mieux serait simplement de ne rien faire.

Si vous lisez l’article [‘Trader vs investisseur de long terme : qui gagne ? Le lièvre et la tortue’], vous allez parfaitement comprendre.

Votre banquier ne vous a pas dit de rester calme

Ok c’est bien beau tous ces concepts mais moi j’investis dans quelles Actions ? Votre banquier vous répondra : Peugeot, L’Oréal, ou bien Nestlé, ou peut être Carrefour ? Nous, on vous répond : achetez les toutes.

Encore une fois, notre approche est simple, scientifique, terriblement efficace.

Il est démontré que, statistiquement, si vous choisissez vous-même certaines sociétés dans lesquelles investir, vous aurez une moins bonne performance que si vous investissiez dans un ETF.

Là on vous a perdu. Ne fuyez pas, et prenez 2 minutes pour lire cet article qui est très simple : [lien vers l’article ‘qu’est ce qu’un ETF’].

Votre banquier ne vous proposera jamais d’investir dans un ETF. Pourquoi ? Parce que déjà, parfois il ne sait pas ce que c’est, et, surtout, il ne recevra pas de commission s’il vous fait investir dessus. A ce propos, lisez l’article sur [lien vers l’article ‘Pourquoi 2% de frais c’est 30% de frais ?’].